會員法訊第83期

一、法訊速遞

住建部發文要求加強城市房屋裝修安全管理

為進一步加強城市房屋室內裝飾裝修安全管理，堅決遏制室內裝飾裝修違法違規行為，保障人民群眾生命財產安全，維護社會和諧穩定，近日，住建部根據《中華人民共和國建筑法》《建設工程安全生產管理條例》等法律法規規章規定，發布《關于進一步加強城市房屋室內裝飾裝修安全管理的通知》。

對于裝修人 禁止有影響建筑主體和承重結構的行為

《通知》明確，按照誰所有誰負責、誰使用誰負責的原則，城市房屋所有人、使用人（以下統稱裝修人），是房屋室內裝飾裝修安全管理的第一責任人。裝修人實施房屋室內裝飾裝修前，應告知物業服務企業或者房屋管理機構，辦理登記手續，簽訂裝飾裝修管理服務協議。禁止有影響建筑主體和承重結構的行為，裝修人及裝飾裝修企業要承擔因違法違規裝飾裝修造成的整改拆除和恢復工程等相關費用。

對于設計單位 應按標準進行設計

《通知》要求，設計單位承攬房屋室內裝飾裝修設計業務時，應按照工程建設強制性標準和其他技術標準進行設計。存在未按工程建設強制性標準設計等行為的，將視情節給予罰款、停業整頓、吊銷資質證書等處罰，并記入企業信用檔案，同時依法處罰負有責任的相關從業人員。

對于企業 不得超越資質等級承攬業務

裝飾裝修企業承攬房屋室內裝飾裝修施工業務時，應嚴格按照工程建設強制性標準和其他技術標準施工，要按規定采取必要的安全防護措施保證作業人員和房屋建筑安全，確保裝飾裝修質量。不得超越資質等級承攬業務。涉及變動建筑主體和承重結構、超過設計標準或規范增加樓面荷載等情形的，未經原設計單位或者具有相應資質等級的設計單位提出設計方案不得施工。對存在擅自施工變動建筑主體和承重結構等行為的，將視情節給予罰款、停業整頓、吊銷資質證書等處罰。

根據《通知》，管理單位在為裝修人辦理房屋室內裝飾裝修登記手續時，要告知裝飾裝修禁止行為和注意事項，按照裝飾裝修管理服務協議約定加強裝飾裝修活動現場的巡查檢查，發現違法違規行為的，要采取合理措施制止，并及時報告屬地街道辦事處、城管執法平臺、有關部門或12345熱線依法處理。

二、以案釋法

已為施工人員辦理建設工程團體意外險的，保險理賠金額能否抵扣工傷保險賠償責任？

●案例索引

【江蘇省南通市中級人民法院（2019）蘇06民終3278號】

范某受雇于黃正兵，2018年10月3日下午，范某在江蘇沃地生物科技有限公司位于啟東市高新技術產業開發區車間的建設工程中工作時被墜落的方料砸到頭部。2018年10月6日，范某騎電瓶車發生單車交通事故，后因搶救無效，于次日死亡。2018年10月9日，啟東市公安局交通警察大隊事故調處中隊委托蘇州同濟司法鑒定所對范某死亡原因進行法醫學鑒定，鑒定意見載明：范某的死因是重型顱腦外傷及胸部外傷，顱腦外傷是導致死亡的主要原因，胸部外傷為死亡發生的次要原因；關于致傷方式及兩次外傷在范某死亡發生中的作用，摔跌作用不能引起頭顱崩裂、輕度變形，摔跌作用不足以解釋全部的胸部外傷，即頭顱損傷和右胸背部損傷考慮系第一次外傷砸擊所致，但，在頭顱和胸部已有外傷的基礎上，身體摔跌致使面部、胸部受力完全能夠加劇前述頭顱和胸部已有的外傷，這可能是范某單車事故發生后深昏迷、自主呼吸弱等病理學基礎。另查明，祥龍公司為范某在中國人壽保險股份有限公司投保了團體意外傷害保險，事故發生后，范仲興、俞蘭萍、高娟已獲賠保險金10萬元。

●法院觀點

法院認為：施工單位已為施工人員辦理意外傷害保險的，并不因此免除其為施工人員繳納工傷保險費的法定義務，意外傷害保險的被保險人有權獲得雙重賠償。

《中華人民共和國保險法》第四十六條規定，被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。根據該條規定，由于被保險人的生命、健康遭到損害，其損失無法用金錢衡量或彌補，被保險人或受益人可獲得雙重賠償，此時不適用財產保險中的損失填補原則。同時，施工單位為施工人員投保意外傷害險，該保險的受益人只能是施工人員或其近親屬。施工人員在工作中發生人身傷亡事故，施工單位以投保人身份主張在其應承擔的賠償款中扣除意外傷害保險金的，相當于施工單位可以通過為施工人員投保意外傷害險而免除繳納工傷保險費的法定義務，施工單位也將成為建設工程團體意外險的實質受益人，顯然有違相關立法目的，依法不予支持。

本案中，范某在為黃正兵提供勞務的過程中受傷后死亡，其繼承人有權依據意外傷害保險向保險公司主張保險金，也有權請求范某的雇主黃正兵承擔雇主賠償責任。但保險公司給付保險金后，不享有向雇主黃正兵的追償權。換言之，人身意外傷害保險金和人身損害死亡賠償金均歸屬于范某的繼承人所有，投保人祥龍公司不享有任何權益，雇主黃正兵更無權主張從賠償款中扣除10萬元的意外傷害保險金。

●律師觀點

對于建設工程團體意外險理賠金能否抵扣施工單位對施工人員應承擔的法定賠償金這一問題，實務界存在一定的爭議。上述案例明確判定意外傷害保險理賠金不能抵扣施工人員工傷保險賠償金額，但實踐中仍有部分案例支持相應金額直接折抵，如：（2021）浙0411民初5282號。支持的理由主要是：第一，施工單位作為投保人支出保險費用投保建設工程團體意外險，目的是通過保險分擔事故損失，減輕自身賠償壓力。該投保目的有利于施工人員在務工過程中受到意外傷害時及時獲得經濟上的賠償，也未損害公司的合法利益，故該保險理賠款應先予以扣除后再分擔損失。第二，如果不允許折抵會打擊投保人的積極性，使得施工人員索賠不能的風險加大，不利于施工人員維權，也不利于建筑市場的健康有序發展。第三，不符合“誰出資，誰獲益”的原則。施工單位為施工人員購買建設工程團體意外險可以視為履行責任的一部分，且施工人員在獲得保險賠付金的時候已經獲得足額賠償，如果再次主張，施工單位便需要再次賠償的話，既沒有法律依據，也違反公平原則。

雖然實踐中存在爭議的裁判觀點，但是目前已經形成的主流觀點是工作期間遭受意外傷害的施工人員，可以分別基于雇傭關系和建設工程團體意外險合同，同時得到侵權賠償款和建設工程團體意外險保險金，即建設工程團體意外險保險公司承擔責任之后，施工單位并不免除工傷賠償責任，已向施工人員進行賠償的，無權要求施工人員返還獲賠的建設工程團體意外險理賠金額。

三、法務問答

問：投保人能否以自己的名義，提起建設工程團體意外險理賠，并收取理賠款？

答：投保人（施工單位）以自己的名義通過訴訟主張理賠并收取理賠款，可以被支持，但前提條件是：（1）被保險人或其受益人書面申請向投保人轉讓索賠權，且轉讓行為發生在事故發生之后；（2）符合保險合同保障范圍及理賠條件。

四、溫馨提示

避免施工過程中因意外事故導致的賠償風險須注意五方面

施工單位想要管理或轉移施工過程中因意外事故而導致的賠償風險，需要嚴格細分投保商業保險的險種，確定最適用于施工單位情況的商業保險，并需要注意以下幾個方面：

1.事先明確責任。施工單位與分包單位（或其他相關主體）達成施工合意時，應預先對工傷保險費用及工傷保險外費用承擔主體進行約定，可約定由分包單位及班組承包人員承擔相關責任。

2.要求班組人員及時根據實際用工情況增減參保人員名單，減少部分保險無法實現理賠的風險。

3.要求班組及承包單位在工傷事故發生后及時報告，由施工單位第一時間指派專人跟進工傷保險管理。

4.事故發生后，不要自行盲目確定傷情，應該及時進行工傷鑒定，避免因工傷等級認定不一致而引發的后續糾紛，比如農民工再次索賠。

5.進行工傷賠付前，與相關人員協商在實際獲得賠償后，由被保險人書面轉讓保險金請求權給施工單位。這有利于雙方的協商及賠償金額的快速到位，減少糾紛的發生，避免出現施工單位投保后不能轉移風險、事故發生后因施工單位無力賠償而影響受損人的合法權益的情形。

本期撰稿（華爾達）

浙江澤大律師事務所

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